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中国银行原行长李礼辉:区块链金融尚无颠覆性

中国银行原行长李礼辉:区块链金融尚无颠覆性竞争力


在9月17日天津夏季达沃斯召开之际,特举办2018年达沃斯之夜暨区块链+思享会,会议中,中国银行前行长李礼辉发表演讲。他认为,现代金融业多年的运行实践已经证明了中心化系统的高效率和高可靠性。但中心化也存在两大短板。一是基于中心化架构的跨系统跨平台流程难以优化。如果执行信用认证、合约规定、监管规则等指令,不同系统不同平台达成协调所需的资源比较多、成本比较高。二是移动互联网络任何节点的安全缺陷和管理疏漏,都可能削弱整个系统的可靠性,影响客户资产和数据的安全保护。 

  

尽管出现了一些短板,但我们正在看到一些有利的趋势。一是以信任链接为纽带的折叠,二是以流程再造为纽带的协同。金融不再只是二维的平面世界,而是可以折叠的三维空间。 

  

可以看到的是,大数据应用在金融机构同小微企业、平民大众之间,正在构建越来越广泛的直接信用链接;最新的人工智能身份识别不再需要“第三方介入”,准确率高达99.99%以上,超过人工识别的平均准确率。 

  

李行长也提到,目前国内区块链的主流路径是分布式、多中心、有中介的联盟链架构。其实际应用主要有两个方面,一是利用区块链技术建立多维度直接交互架构,如平安金融壹账通;二是利用区块链技术建立可信数据登记与证实平台,比如蚂蚁区块链的“可信数据存证”平台等。 

  

但是,李行长也认为,由于技术瓶颈的限制,当前区块链技术金融应用仍尚未形成颠覆性的竞争优势。也就是说,要实现大规模、大范围、高效率、高可靠应用,还需要进一步突破核心技术,加快制度建设和人才建设。


以下为演讲全文:


在夏季达沃斯召开之际,“金融界”以“链接价值,洞见未来”为题组织研讨,抓住了金融科技创新发展的关键。 

  

现行的金融业信息技术系统构建在大数据中心和移动互联网络的基础上,金融机构、支付清算、金融监管的系统之间通过数据通道建立多边双向的联系,客户与金融机构之间通过移动互联网络建立直接或间接的联系。金融交易通常是跨业跨机构的,必须利用移动互联网络,必须经过不同的系统及中心节点。 

  

这种中心化+移动互联网络的信息技术系统总体上属于平面交互架构,多年的运行实践已经证明了中心化系统的高效率和高可靠性。但存在两个短板。一是基于中心化架构的跨系统跨平台流程难以优化。如果执行信用认证、合约规定、监管规则等指令,不同系统不同平台达成协调所需的资源比较多、成本比较高。二是移动互联网络任何节点的安全缺陷和管理疏漏,都可能削弱整个系统的可靠性,影响客户资产和数据的安全保护。 

  

时代呼唤更高效率、更加公平的金融服务。一是用多维度立体取代平面。多维度一体化跨界服务能力,决定金融机构的竞争力。二是用效率置换利率费率。管理流程的科学性和效率,决定金融机构对客户的议价地位和能力;服务流程的友好性和效率,决定金融机构对客户的吸引力和粘性。 

  

近10年,互联网+、大数据、人工智能、云计算、区块链等新技术迅猛发展,正在形成新的生产力,也正在重构金融服务模式。我们可以看到这样一些态势:以信任链接为纽带的折叠,以流程再造为纽带的协同。金融不再只是二维的平面世界,而是可以折叠的三维空间。 

  

支付市场通常是中心化的多节点结构,如今已被折叠。微信支付、支付宝应用云计算、大数据等新技术,构建以信任链接为纽带的支付和生活服务平台,突破传统的支付模式,如今已实现千万级商户与十亿级消费者之间简单、安全、快速的直线链接。 

  

传统的信贷市场技术上属于平面延伸结构。信息不对称是常态,信用的建立必须经过可信任的中央节点,信用形成所需的周期长、成本高,信用可及的范围小。大数据应用在金融机构同小微企业、平民大众之间,正在构建越来越广泛的直接信用链接。 

  

金融机构对客户身份的识别一直采用证件加密码的间接方式。最新的人工智能身份识别不再需要“第三方介入”,准确率高达99.99%以上,超过人工识别的平均准确率。在最近举行的一项人脸识别算法性能年度国际比赛中,中国的依图科技等公司获得第一、第二、第五名。 

  

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